Σε ισχύ τίθεται από σήμερα, 21 Σεπτεμβρίου 2026, το νέο ενισχυμένο πλαίσιο για την προστασία της κύριας κατοικίας μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, προσφέροντας μεγαλύτερη ευελιξία σε εκατοντάδες χιλιάδες οφειλέτες.
Η νέα διαδικασία επιτρέπει στους δανειολήπτες να ζητούν, κατά την υποβολή της αίτησής τους στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ρύθμιση των χρεών τους με προστασία αποκλειστικά της κύριας κατοικίας. Η αξία του συγκεκριμένου ακινήτου διαχωρίζεται από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία, ενώ για τον υπολογισμό της ρύθμισης λαμβάνεται υπόψη μόνο η κατοικία.
Ως αντάλλαγμα, ο οφειλέτης συναινεί στην εκούσια ρευστοποίηση των υπόλοιπων περιουσιακών του στοιχείων, μέσω απλοποιημένης διαδικασίας πλειστηριασμού. Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να εξασφαλίσει μεγαλύτερη διαγραφή οφειλών και χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις.
Για τους ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλουν την εναλλακτική πρόταση που προβλέπει τη διάσωση της κύριας κατοικίας και τη ρευστοποίηση των υπόλοιπων ακινήτων. Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει την πρόταση.
Σε περίπτωση απόρριψης, εφαρμόζεται η πρόταση του εξωδικαστικού μηχανισμού όπως ισχύει, χωρίς να προχωρήσει η εκποίηση των λοιπών ακινήτων.
Με την οριστική υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης και υπό την προϋπόθεση ότι τηρείται η ρύθμιση, απαγορεύεται κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης, πλειστηριασμού ή λήψης ασφαλιστικών μέτρων στην κύρια κατοικία. Παράλληλα, η σύμβαση αποκτά ισχύ εκτελεστού τίτλου, διασφαλίζοντας μια σύντομη και συναινετική διαδικασία για όλα τα μέρη.
Το νέο πλαίσιο παρέχει, σύμφωνα με τη ρύθμιση, μόνιμη προστασία της κύριας κατοικίας και μια δεύτερη ευκαιρία σε εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες να διευθετήσουν βιώσιμα τις οφειλές τους, χωρίς τον φόβο απώλειας του σπιτιού τους.
Πώς λειτουργεί η ρύθμιση στην πράξη
Οφειλέτης με συνολικές οφειλές ύψους 300.000 ευρώ και κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, δηλώνοντας ότι επιθυμεί να προστατεύσει αποκλειστικά το συγκεκριμένο ακίνητο.
Στην ίδια αίτηση συναινεί στη ρευστοποίηση των υπόλοιπων ακινήτων του, συνολικής αξίας 50.000 ευρώ. Η πλατφόρμα διαχωρίζει αυτόματα την κύρια κατοικία από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία και η ρύθμιση υπολογίζεται μόνο με βάση την αξία του προστατευόμενου ακινήτου.
Νέα βάση υπολογισμού: 150.000 ευρώ
Οι πιστωτές υποχρεούνται να προτείνουν ρύθμιση η οποία:
• διασώζει την κύρια κατοικία,
• προβλέπει τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων,
• μειώνει την οφειλή σε βιώσιμο επίπεδο.
Υπολογισμός της διαγραφής
Αρχική οφειλή: 300.000 ευρώ
Αξία λοιπών ακινήτων προς ρευστοποίηση: 50.000 ευρώ
Διαγραφή οφειλής που προκύπτει από τον αλγόριθμο: 150.000 ευρώ
Ικανοποίηση των πιστωτών από τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων: 50.000 ευρώ
Οφειλή προς ρύθμιση: 150.000 ευρώ
Η νέα οφειλή, ύψους 150.000 ευρώ, μπορεί να ρυθμιστεί για διάστημα έως και 35 έτη, ανάλογα με την εισοδηματική κατάσταση του οφειλέτη.
Η προστασία της κύριας κατοικίας
Με την υπογραφή της σύμβασης απαγορεύεται ο πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας από τους πιστωτές που συμμετέχουν στη ρύθμιση μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, δηλαδή τράπεζες, servicers, Δημόσιο και φορείς κοινωνικής ασφάλισης.
Η σύμβαση έχει ισχύ εκτελεστού τίτλου και ο οφειλέτης προστατεύεται μόνιμα, εφόσον τηρεί τους όρους της ρύθμισης. Στο συγκεκριμένο παράδειγμα, σώζει την κύρια κατοικία του, μειώνει την οφειλή από 300.000 σε 150.000 ευρώ και αποκτά βιώσιμες δόσεις μέσα από μια γρήγορη και συναινετική διαδικασία.
