Η Τράπεζα της Ελλάδος εκφράζει «Ψήφο εμπιστοσύνης» στη νομοθετική πρωτοβουλία της κυβέρνησης που επιβάλλει την καθολική εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη, εκτιμώντας ότι η κίνηση μειώνει την αβεβαιότητα στην αγορά και ξεκαθαρίζει το τοπίο για το τραπεζικό σύστημα.
Ο Διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, χαρακτήρισε τη ρύθμιση αναγκαία και υπογράμμισε τον ρόλο της στην παροχή σαφών απαντήσεων σε εκκρεμή ερωτήματα.
«Η διάταξη που έφερε ο Υπουργός Οικονομικών σχετικά με την απόφαση του Αρείου Πάγου για το νόμο 3869 ήταν αναγκαία, έδωσε απαντήσεις σε εύλογα ερωτήματα που είχαν προκύψει και τελικά ωφέλησε τους δανειολήπτες. Οριοθέτησε επίσης το εύρος της εφαρμογής αυτής της απόφασης, μειώνοντας έτσι την αβεβαιότητα».
Η διάταξη, που υπερψηφίστηκε από την Ολομέλεια της Βουλής την προηγούμενη εβδομάδα, αφορά περίπου 100.000 δανειολήπτες υπαχθείς στον Νόμο Κατσέλη οι οποίοι είναι ενήμεροι. Στην πράξη, η ρύθμιση οδηγεί σε μείωση της μηνιαίας δόσης, καθώς οι τόκοι σχεδόν μηδενίζονται, και προβλέπει αναδρομική εφαρμογή του νέου τρόπου υπολογισμού των τόκων επί της μηνιαίας δόσης, με αποτέλεσμα τον συμψηφισμό των επιπλέον τόκων που έχουν ήδη καταβληθεί.
Παράδειγμα εφαρμογής της νέας ρύθμισης
Για να γίνει κατανοητό το μέγεθος της αλλαγής: ένας δανειολήπτης με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο του 2024, με την προηγούμενη μέθοδο υπολογισμού θα πλήρωνε μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες. Με τη νέα μέθοδο, η δόση μειώνεται στα 483 ευρώ —από τα οποία τα 482 ευρώ αφορούν το χρεολύσιο και μόλις 1 ευρώ είναι τόκος.
Το υπερβάλλον ποσό των 248 ευρώ που καταβαλλόταν κάθε μήνα για 30 μήνες (συνολικά 7.440 ευρώ) θα αφαιρεθεί από τη συνολική οφειλή. Ως αποτέλεσμα, αντί για 270 δόσεις που θα απέμεναν, ο δανειολήπτης θα αποπληρώσει 255 δόσεις των 483 ευρώ, ενώ το συνολικό ποσό των τόκων που θα καταβάλει περιορίζεται από 74.852 ευρώ σε μόλις 411 ευρώ.
Επιπτώσεις στο πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ»
Ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας, Κυριάκος Πιερρακάκης, σημειώνει ότι η μείωση των δόσεων θα επιφέρει χαμηλότερες μελλοντικές εισπράξεις για το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «ΗΡΑΚΛΗΣ». Ωστόσο, προβλέπεται δίκαιος επιμερισμός του οικονομικού βάρους μεταξύ των τραπεζών και του Δημοσίου, ανάλογα με τα ποσά που έχει εισπράξει κάθε πλευρά.
Σύμφωνα με τις αρμόδιες επισημάνσεις, στόχος είναι η εξισορρόπηση της κοινωνικής προστασίας με τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και τη δημοσιονομική υπευθυνότητα.
Οικονομικές εκτιμήσεις και εξαιρέσεις
Η συνολική επίδραση της ρύθμισης εκτιμάται περίπου στα 500 εκατ. ευρώ σε βάθος 20ετίας, κυρίως λόγω των μειωμένων δόσεων σε δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ. Επιπλέον, περίπου 200 εκατ. ευρώ αφορούν την αναδρομική εφαρμογή του νέου τρόπου υπολογισμού.
Σημειώνεται ότι σημαντικό μέρος του κόστους των αναδρομικών δεν θα επιβαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα. Η ρύθμιση δεν αφορά τις περιπτώσεις που έχουν ρυθμιστεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι οποίες εξακολουθούν να διέπονται από το ισχύον πλαίσιο: στον εξωδικαστικό, η μηνιαία δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής, όπως προβλέπεται από τον νόμο και τις σχετικές συμβάσεις.
