Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου έκρινε, με ευρεία πλειοψηφία, υπέρ των δανειοληπτών που έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη, καθορίζοντας κρίσιμη αλλαγή στον τρόπο υπολογισμού των τόκων για τα «κόκκινα» δάνεια.
Σύμφωνα με την απόφαση, που το πλήρες κείμενό της αναμένεται να δημοσιευθεί στον ιστότοπο του Αρείου Πάγου εντός της ημέρας, οι τόκοι θα υπολογίζονται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής. Η ερμηνεία αυτή ισχύει «από την πρώτη ημέρα της ρύθμισης».
Η αλλαγή αυτή αναμένεται να αποτελέσει «ανάσα» για περίπου 250.000 δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον Νόμο Κατσέλη, καθώς μειώνει αισθητά την μηνιαία οικονομική επιβάρυνση για δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά.
Τραπεζικά servicers και επενδυτικά funds υποστήριζαν έως σήμερα ότι οι τόκοι έπρεπε να επιβάλλονται στο συνολικό οφειλόμενο ποσό, πρακτική που θα αύξανε σημαντικά το κόστος εξυπηρέτησης των δανείων. Η Ολομέλεια, όμως, αντίθετα, υιοθέτησε την ερμηνεία που ευνοεί τον υπολογισμό επί της μηνιαίας δόσης.
Η εφαρμογή της απόφασης θα απαιτήσει προσαρμογές στους υπολογισμούς που κάνουν έως τώρα οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, με άμεσες επιπτώσεις στις δόσεις που έχουν κοινοποιηθεί στους δανειολήπτες.
Σε πρακτικό επίπεδο, δύο ενδεικτικά παραδείγματα δείχνουν το μέγεθος της εξοικονόμησης:
- Οφειλή για διάσωση κύριας κατοικίας: 120.000 €
- Διάρκεια ρύθμισης: 20 έτη
- Επιτόκιο: 5%
- Μηνιαία δόση (όπως υπολογίστηκε από servicer): 720 €
- Μηνιαία δόση (με την ερμηνεία της Ολομέλειας): 490 €
Μηνιαία διαφορά: 230 €. Ετήσιο όφελος: 2.760 €. Συνολικό όφελος 20ετίας: 55.200 €.
- Οφειλή για διάσωση κύριας κατοικίας: 180.000 €
- Διάρκεια ρύθμισης: 25 έτη
- Επιτόκιο: 5%
- Μηνιαία δόση (servicer): 1.050 €
- Μηνιαία δόση (ερμηνεία Ολομέλειας): 650 €
Μηνιαία διαφορά: 400 €. Ετήσιο όφελος: 4.800 €. Συνολικό όφελος 25ετίας: 120.000 €.
Η απόφαση της Ολομέλειας αναμένεται να πυροδοτήσει νομικές και τεχνικές αντιδράσεις από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, ενώ δανειολήπτες και νομικοί θα εξετάσουν το κατά πόσον θα ζητηθούν αναδρομικές αναπροσαρμογές ή επιστροφές καταβληθέντων ποσών.
