Μια νέα επιλογή που μπορεί να αλλάξει τα δεδομένα για χιλιάδες οφειλέτες ενεργοποιήθηκε στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, με επίκεντρο την προστασία της κύριας κατοικίας. Μέσω της διαδικασίας, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να ζητήσει να διαχωριστεί το σπίτι στο οποίο διαμένει από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία του.
Με αυτόν τον τρόπο, η ρύθμιση των χρεών υπολογίζεται με βάση την αξία της κύριας κατοικίας, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερη μηνιαία δόση και μεγαλύτερη διαγραφή οφειλής. Ως «αντάλλαγμα», προβλέπεται η ρευστοποίηση των υπόλοιπων ακινήτων μέσω της ειδικής διαδικασίας που περιλαμβάνει το νέο πλαίσιο.
Για τους ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλουν τη σχετική εναλλακτική πρόταση. Στη συνέχεια, ο οφειλέτης μπορεί είτε να την αποδεχθεί είτε να την απορρίψει.
Πώς εφαρμόζεται η διαδικασία στην πράξη
Ας υποθέσουμε ότι ένας οφειλέτης έχει συνολικές οφειλές ύψους 300.000 ευρώ, κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ και άλλα ακίνητα συνολικής αξίας 50.000 ευρώ.
Κατά την υποβολή της αίτησης στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, δηλώνει ότι επιθυμεί να προστατεύσει αποκλειστικά την κύρια κατοικία του, συναινώντας παράλληλα στη ρευστοποίηση των υπόλοιπων ακινήτων.
Η διαδικασία προβλέπει τα εξής:
- Ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού, δηλώνοντας ότι επιθυμεί να ενταχθεί στο πρόγραμμα προστασίας κύριας κατοικίας.
- Η πλατφόρμα διαχωρίζει αυτόματα την κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ από τα υπόλοιπα ακίνητα.
- Η ένταξη στη ρύθμιση συνεπάγεται τη συναίνεση του οφειλέτη για τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων αξίας 50.000 ευρώ.
- Η ρύθμιση προκύπτει με βάση αποκλειστικά την αξία της κύριας κατοικίας.
Υπολογισμός της νέας οφειλής
Με βάση το νέο πλαίσιο, η ρύθμιση υπολογίζεται αποκλειστικά στη βάση των 150.000 ευρώ, δηλαδή της αξίας της κύριας κατοικίας.
Οι πιστωτές υποχρεούνται να προτείνουν ρύθμιση που:
- διασώζει την κύρια κατοικία,
- προβλέπει τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων,
- μειώνει την οφειλή σε βιώσιμο επίπεδο.
Στο συγκεκριμένο παράδειγμα, η αρχική οφειλή ανέρχεται σε 300.000 ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα ακίνητα, αξίας 50.000 ευρώ, οδηγούνται σε ρευστοποίηση. Η διαγραφή οφειλής που προκύπτει από τον αλγόριθμο ανέρχεται σε 150.000 ευρώ, ενώ η ικανοποίηση των πιστωτών από τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων ανέρχεται σε 50.000 ευρώ.
Έτσι, η οφειλή που τίθεται σε ρύθμιση διαμορφώνεται στις 150.000 ευρώ.
Η νέα μηνιαία δόση
Το ποσό των 150.000 ευρώ μπορεί να ρυθμιστεί σε διάστημα έως και 35 ετών, ανάλογα με την εισοδηματική κατάσταση του οφειλέτη. Στόχος είναι η διαμόρφωση μιας δόσης που θα μπορεί να εξυπηρετείται σε σταθερή βάση.
Η προστασία της κύριας κατοικίας
Μετά την ένταξη στη ρύθμιση, απαγορεύεται ο πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας από τους πιστωτές που συμμετέχουν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, δηλαδή τις τράπεζες, τους servicers, το Δημόσιο και τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης.
Η σύμβαση έχει ισχύ εκτελεστού τίτλου, ενώ ο οφειλέτης προστατεύεται μόνιμα, υπό την προϋπόθεση ότι τηρεί τους όρους της ρύθμισης.
- Η κύρια κατοικία διασώζεται.
- Η οφειλή μειώνεται από 300.000 ευρώ σε 150.000 ευρώ.
- Οι δόσεις διαμορφώνονται σε βιώσιμο επίπεδο.
- Η διαδικασία είναι συναινετική και ταχύτερη.
