Πρόστιμα συνολικού ύψους άνω των 2,2 εκατ. ευρώ επέβαλε η Τράπεζα της Ελλάδος μέσα στο 2025 σε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) για παραβάσεις κανονιστικών διατάξεων, σύμφωνα με την Ετήσια Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης 2025 που δόθηκε σήμερα στη δημοσιότητα.
Το μεγαλύτερο μέρος των χρηματικών κυρώσεων βαρύνει πιστωτικά ιδρύματα και ανέρχεται σε 1,908 εκατ. ευρώ, ενώ ποσό 233.400 ευρώ αφορά εταιρείες διαχείρισης πιστώσεων. Στο σύνολο των αποφάσεων που ελήφθησαν το 2025 επιβλήθηκαν πρόστιμα 2.273.325 ευρώ.
Κατά το 2025 διαπιστώθηκαν 38 παραβάσεις του εποπτικού πλαισίου από διάφορους φορείς — πιστωτικά ιδρύματα, ασφαλιστικές επιχειρήσεις, διαχειριστές απαιτήσεων, φυσικά και νομικά πρόσωπα — και σε όλες τις περιπτώσεις αποφασίστηκε η επιβολή χρηματικών προστίμων. Σε ορισμένα περιστατικά, πέραν του χρηματικού προστίμου, δόθηκε εντολή προς τα υπεύθυνα πρόσωπα να αποφύγουν επανάληψη των παραβάσεων ή επιβλήθηκαν διορθωτικά μέτρα.
Ειδικότερα, σε ένα πιστωτικό ίδρυμα καταγράφηκαν 13 παραβάσεις του πλαισίου Καταπολέμησης του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (ΞΧ/ΧΤ), γεγονός που οδήγησε στην επιβολή χρηματικού προστίμου συνολικού ύψους 1.891.050 ευρώ και στην απαίτηση λήψης διορθωτικών μέτρων από το εποπτευόμενο ίδρυμα.
Στο πλαίσιο των ελέγχων για το ξέπλυμα μαύρου χρήματος, το 2025 διενεργήθηκαν συνολικά τέσσερις επιτόπιοι έλεγχοι: δύο σε Πιστωτικά Ιδρύματα (ένα Σημαντικό και ένα Λιγότερο Σημαντικό) και δύο σε Ιδρύματα Πληρωμών. Επιπλέον, ολοκληρώθηκαν δύο έλεγχοι που είχαν ξεκινήσει το 2024 — σε ένα Λιγότερο Σημαντικό Πιστωτικό Ίδρυμα και σε ένα Ίδρυμα Πληρωμών που παρέχει υπηρεσίες αποδοχής πράξεων πληρωμής (acquiring).
Αντικείμενο των ελέγχων ήταν η συμμόρφωση με το κανονιστικό πλαίσιο πρόληψης ΞΧ/ΧΤ, με έμφαση στις διαδικασίες που εφαρμόζουν τα ελεγχόμενα ιδρύματα, στα πληροφοριακά συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών και δραστηριοτήτων πελατών, στην ικανότητα εντοπισμού ασυνήθων ή ύποπτων συναλλαγών και στη διαδικασία αξιολόγησης και υποβολής Αναφορών Ύποπτων Συναλλαγών (ΑΥΣ) στην Αρχή Καταπολέμησης ΞΧ/ΧΤ. Στους ελέγχους των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλήφθηκε επίσης η αξιολόγηση κινδύνων Τεχνολογιών Πληροφορικής και Επικοινωνιών (ΤΠΕ) σχετικά με το εξειδικευμένο πληροφοριακό σύστημα πρόληψης ΞΧ/ΧΤ.
Από τους ελέγχους του 2025 προέκυψαν αδυναμίες στις θεσπισμένες πολιτικές και διαδικασίες πρόληψης ΞΧ/ΧΤ, καθώς και στα μέτρα δέουσας επιμέλειας, ιδιαίτερα στις διαδικασίες και στα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών πελατών. Ως αποτέλεσμα επιβλήθηκαν μέτρα συμμόρφωσης και αναδείχθηκε ανάγκη για ενίσχυση των συστημάτων και της εταιρικής διακυβέρνησης.
Για το 2026 η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως επισημαίνει ο Διοικητής Γιάννης Στουρνάρας, θέτει ως κύρια προτεραιότητα την ενίσχυση της ανθεκτικότητας των πιστωτικών ιδρυμάτων έναντι γεωπολιτικών κινδύνων, της αυξημένης αβεβαιότητας στο διεθνές μακροοικονομικό και χρηματοπιστωτικό περιβάλλον και των κινδύνων ΤΠΕ. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην εφαρμογή συνετών πιστοδοτικών κριτηρίων στις νέες εκταμιεύσεις, στην αντιμετώπιση του κινδύνου συγκέντρωσης και στην παρακολούθηση της αποτελεσματικότητας των λύσεων αναδιάρθρωσης.
Στην εποπτεία του ασφαλιστικού κλάδου, κύριος στόχος παραμένει η έγκαιρη αναγνώριση και παρακολούθηση αναδυόμενων κινδύνων — κλιματικοί, γεωπολιτικοί και κίνδυνοι κυβερνοασφάλειας — που απαιτούν αυξημένη επιχειρησιακή ανθεκτικότητα. Όσον αφορά τους διαχειριστές πιστώσεων, ο βασικός εποπτικός στόχος είναι η αντιμετώπιση των υφιστάμενων αδυναμιών, ιδίως στα ζητήματα εταιρικής διακυβέρνησης και στα συστήματα παρακολούθησης της διαχείρισης απαιτήσεων, καθώς και η προαγωγή της διαφάνειας στις σχέσεις μεταξύ δανειοληπτών και διαχειριστών πιστώσεων.
